第8話 繰上返済はいつするべき？｜住宅ローン奮闘記 - ノムコムの住宅ローン

晴れてマイホームを購入し、新しい生活をスタートさせた野村夫妻。貯蓄も順調で、美咲はそろそろ繰上返済をしようと健太に提案。

しかし健太は、せっかく貯めたのだから、今すぐ繰上返済をしなくても、新しい車を買ったり、海外旅行に行ったりしては？という意見。

果たして、繰上返済は今すべきなのか、もっとあとにするべきなのでしょうか――。

• この家に住み始めてから、来月でもう丸1年ね。時間が経つのは早いわねー。
• もう1年かあ。まだ、ついこの間引っ越してきたばかりのような気がするよ。住宅ローンの返済も順調にいっていることだし、1周年の夜は祝杯でもあげるとするか（笑）
• いいわね！（笑）　ところで、1周年でキリもいいことだし、そろそろ一度繰上返済をしようと思うんだけどどうかしら？
• ええ、もう!?　というか、繰上返済ができるぐらい、まとまったお金があるの？
• ボーナスはまるまる貯めておいたし、毎月きちんと節約もしてがんばったんだから！
• 本当に美咲ちゃんの努力には頭が下がるよ……。でもさ、頭金を貯めるためにたくさんがんばったんだし、少しぐらい遊ぶために使ってもいいんじゃない？　そうだ、海外旅行でも行こうよ！
• そうしたいのはやまやまだけど……でも、できるだけ早いうちに繰上返済をしていったほうがいいと思うの。
• でも、今やっても来年やっても、そんなに変わらないんでしょ？　1回ぐらい旅行にいっても平気じゃない？
• 平気かどうか、シミュレーションをしてみればきっと分かるわ。私が借りている住宅ローンで、今、約100万円の繰上返済をするとどれぐらい利息が減るかというと――

• どれどれ（とシミュレーションの結果をのぞきこんで）……うわあ、約51万円も利息が減って、2年5ヶ月も返済が早く終わる。いま旅行代に使ってしまうのは、ちょっともったいない気がするね……。
• でしょ？　参考までに、2年後に約100万円を繰上返済した場合と比べてみると……。
• 2年遅れると約4万円も効果が減っちゃうんだ!?
• ちなみに、月々の返済額はそのままで返済回数を減らす繰上返済は「期間短縮型」という方法なの。繰上返済にはもうひとつ、返済回数はそのままで月々の返済額を減らす「返済額軽減型」というのもあるのよ。

●100万円の繰上返済をした場合（美咲の住宅ローン）
借入額1,500万円　全期間固定金利型1.5％　返済期間30年　元利均等返済　ボーナス返済なし

• 美咲ちゃんにそう言われると、なんか張り切っちゃうな。さっそく銀行に行って来るよ！
• ちょっと待って、ケンくん！窓口で手続きすると、繰上返済の手数料がかかっちゃうわ。わたしたちが借りている住宅ローンだと、1回ごとに16,200円もするのよ。
• ええー、そんなに取られちゃうの！？10万円繰上返済するのに、そんなに手数料がかかっちゃ、効果も薄くなっちゃうなぁ。
• それがね、いい方法があるの。窓口じゃなくて、インターネットから手続きすれば、なんと手数料は無料よ！
• そうなの？　じゃ、インターネットから手続きしてみるよ。手数料が無料なら、少額でも気軽に繰上返済できるね。でも、利息が減るからお得になるというのはわかっていても、繰上返済のためにこれからもずっと倹約生活を続けないといけないというのはつらいものだねぇ……。